Betalningsproblem hos unga vuxna

• Om en skuld till privatpersoner eller företag inte betalas skickar sökanden (den som lämnat in ansökan) som regel påminnelser till svaranden (den som ett krav riktas mot).
• Om skulden ändå inte betalas, skickar sökanden ofta ett inkassokrav (som inte utgör något krav för processen, men som är vanligt i praktiken).
• Om skulden trots det inte betalas kan det hända att sökanden skickar in en ansökan om betalningsföreläggande till Kronofogden, det vill säga ansöker om hjälp med att få kravet fastställt.
• Kronofogden skickar ett brev till svarande om kravet (den kravet riktas mot). Svaranden då har möjlighet att betala eller invända mot kravet. Om så inte sker, fastställs skyldigheten att betala i ett beslut som kallas för utslag.
• När kravet fastställts, går det vidare till indrivning hos Kronofogden (såvida inte sökanden har angett i ansökan att verkställighet inte ska ske.)
  

I denna rapport fokuseras på unga vuxna, i åldrarna 18 till 25 år, som fått krav riktade mot sig eller mot vilka utslag har meddelats under perioden 2021–2024.

Antalet unga kvinnor som får krav riktade mot sig har ökat något

Antalet unga vuxna som får ett krav riktat mot sig har ökat från 47 542 personer till 48 076 personer mellan 2021 och 2024, vilket motsvarar en ökning på en procent. Ökningen står de unga kvinnorna för. Antalet unga kvinnor har ökat med 549 medan antalet unga män minskat med 15 från 2021 till och med 2024. Det är dock alltjämt unga män som utgör större andelen (59 procent). Fördelningen mellan kvinnor och män har sett likadan ut under hela perioden.

Det yrkade beloppet hos unga vuxna är oförändrat trots ökat antal inkomna mål

Under 2024 inkom det 133 300 ansökningar om betalningsföreläggande mot unga vuxna, vilket är en ökning med 6 000 mål sedan 2021 (många unga vuxna får alltså fler krav riktade mot sig). Ökningen är större för kvinnor. Antal mål har ökat med 3 500 för unga vuxna kvinnor (en ökning på 7 procent) och med 2 500 för unga vuxna män (en ökning på 3 procent).

Däremot har det yrkade beloppet inte ökat i samma utsträckning som antalet inkomna mål. Beloppet har ökat med knappt 21 miljoner kronor, vilket motsvarar en ökning på 1,7 procent från 2021 till och med 2024. Ökningen av det totala yrkade beloppet är större för kvinnor (2,6 procent) än för män (1,1 procent). Unga män har dock alltjämt större skulder. De står för 64 procent av det totala beloppet. Vid slutet av 2024 hade unga män krav riktade mot sig på knappt 820 miljoner kronor och unga kvinnor har krav riktade mot sig på knappt 460 miljoner kronor.

Som det framgår av Figur 4 har det totala yrkade beloppet ökat med 170 miljoner kronor mellan 2021 och 2023, för att sedan minska med 150 miljoner kronor under 2024 jämfört med 2023. Det är en följd av att det totala beloppet från sökande inom bank- och finansverksamheter har minskat under 2024 jämfört med året innan.

I en tidigare analys har Finansinspektionen och Kronofogden visat att utlåningen har minskat bland unga vuxna under 2023, vilket leder till att mindre skuldbelopp hamnar hos Kronofogden. Se Andersson K. M. och Üye M. (2025), ”Allt fler svenskars lån blir skulder hos Kronofogden”, FI-analys 48.

Preliminära siffror från Finansinspektionen visar att utlåningen till unga vuxna har fortsatt att minska under 2024.

Medianbeloppet för unga vuxna har minskat mellan 2021–2024

Medianbeloppet har minskat för både unga vuxna kvinnor och män de senaste fyra åren. Det framgår av Tabell 1 att medianbeloppet var relativt oförändrat under perioden 2021–2023, men det har minskat 2024. Medianbeloppet för unga vuxna är 30 procent lägre än medianbeloppet för övriga åldersgrupper.

Tabell 1. Medianbelopp 2021–2024

Mer än hälften av unga vuxna får nya krav riktade mot sig

Mer än hälften av alla unga vuxna som fått ett krav riktat mot sig under 2021–2023 (exklusive ansökningar om betalningsföreläggande som har kommit in 2024) får ett nytt krav riktat mot sig året efter. Det gäller både för unga kvinnor och för män.

När unga vuxna får en ny ansökan om betalningsföreläggande riktat mot sig året efter, är det yrkade beloppet ofta betydligt högre än för de som inte får krav följande år. Deras medianbelopp är ca 25 procent högre än för de som inte fått nya krav. Ungefär 75 procent av alla unga vuxna som har fått en ansökan om betalningsföreläggande med ett yrkat belopp över 50 000 kronor riktat mot sig har fått en ny skuld året efter. Det gäller både för unga kvinnor och för unga män.

Många unga vuxna som har fått krav riktade mot sig har redan eller har haft skulder hos Kronofogden

Av alla unga vuxna som har fått en ansökan om betalningsföreläggande under perioden 2021–2024, har 43 procent redan haft eller har minst en skuld hos Kronofogden som gått vidare till verkställighet. Det innebär att en stor andel av dem redan har ett allvarligt betalningsproblem. Medianbeloppet för personer som redan har eller har haft en skuld hos Kronofogden är betydligt högre än övriga unga vuxna som har fått ett krav riktat mot sig. Unga vuxna med skulder hos Kronofogden har en tendens att fastna i skuldfällan, och det blir allt svårare för dem att betala tillbaka sina skulder.

Skulder till banker, andra kreditgivare och telekombolag dominerar bland unga vuxna

Kreditgivare utanför banksystemet (företag som lånar ut pengar men inte bedriver inlåning, inklusive konsumentkreditinstituten), banker och telekommunikation har skickat in flest antal krav mot unga vuxna under 2024. Ansökningar från dessa sökande utgör 37 procent av alla inkomna ansökningar om betalningsföreläggande mot unga vuxna. (Sökande från dessa tre branscher utgör topp tre under 2021–2024, även om rangordningen dem emellan varierar mellan åren.)

Banker och kreditgivare utanför banksystemet är de två branscher som står för de största beloppen. Det totala yrkade beloppet för dessa två branscher var nästan 700 miljoner kronor vid slutet av 2024, vilket motsvarar 54 procent av det totala krävda beloppet mot unga vuxna. Det höga beloppet från dessa branscher beror på att de både skickar flest antal mål, och att de ansökningar om betalningsföreläggande som dessa bolag skickar som regel avser höga belopp.

Vilka slags skulder går vidare till utslag?

Nästan hälften av ansökningar mot unga vuxna har lett till ett utslag. Andelen utslag mot unga kvinnor är högre än mot unga män. I Figur 7 framstår andel mål som har fått ett utslag betydligt lägre under 2024 än tidigare år. Det beror bl.a. på att många ansökningar inte var avslutade vid uttaget av data.

Ungefär 53 procent av alla inkomna mål om betalningsbetalningsföreläggande under 2021-2024 hade ett yrkat belopp på mellan 1 001–3 000 kronor. Sannolikheten för att ett krav fastställs genom ett utslag är högre för de mål som har ett större yrkat belopp, men bara upp till en viss gräns. Mer än hälften av alla inkomna mål med ett yrkat belopp mellan 3 001och 500 000 kronor har lett till ett utslag. Andelen mål som har lett till utslag minskar för mål med ett belopp över 100 000 kronor. Ungefär 44 procent av inkomna mål med ett belopp över 500 000 kronor har lett till ett utslag. Detta kan bero på att mål med belopp över 500 000 kronor oftast avser lån med säkerhet, t.ex. bolån eller billån, samt att dessa svaranden kan ha större marginaler i sin ekonomi och därmed större möjlighet att betala sina skulder efter att ett krav har riktats mot dem.

De flesta ansökningar om betalningsförelägganden med ett yrkat belopp på 3 000 kronor eller mindre har inte lett till utslag. Det kan bero på dels att det är lättare att betala små skulder, dels att man kan ha fått en ansökan om betalningsföreläggande på grund av slarv. Figur 8 visar antal inkomna mål och andelen som har lett till ett utslag uppdelade per skuldintervall under 2023. Andel mål som har fått utslag uppdelade per skuldintervall har varit på en ganska jämn nivå under perioden 2021–2023.

Vi exkluderar mål med ankomstdatum 2024 på grund av väntetider i summariska processen.

När det gäller mål på upp till 250 000 kronor, är det en större andel mål som får utslag som gäller unga kvinnor . För mål på över 250 000 är det tvärtom – här är det en större andel som får utslag som rör unga män (Figur 9).

Medianbeloppet är ett annat mått som visar att sannolikheten för ett utslag blir större i mål med större yrkade belopp. Medianbeloppet i betalningsföreläggandena är nästan dubbelt så stort bland personer som har fått ett utslag med betalningsföreläggande jämfört med de som inte fått ett sådant. Medianbeloppet är högre bland unga män oavsett om de har fått ett utslag eller inte.

Tabell 2 Medianskulder 2021–2023

Sannolikheten för ett utslag är olika för skulder från olika branscher. Mer än hälften av alla inkomna ansökningar från finansbranschen har lett till ett utslag. Dessa mål har oftast ett större yrkat belopp och är därmed svårare för svaranden att betala, varför en större andel av ansökningarna från dessa branscher leder till ett utslag. En del av målen rör sökande som har höga räntor och korta återbetalningstider på sina betalningskrav, vilket ytterligare gör det svårt för svaranden att betala.

Lägst andel mål som lett till utslag är ärenden där privatpersoner är sökande, oavsett yrkat belopp. Endast 27 procent av alla inkomna mål där privatpersoner är sökande fick ett utslag 2023. Det kan dels bero på att svaranden i högre utsträckning betalar sina skulder till privatpersoner efter ett föreläggande från Kronofogden, dels att ansökningar från privatpersoner bestrids av svaranden i större omfattning. Tabell 3 visar både högsta och lägsta andel av ansökningar om betalningsföreläggande från olika branscher som har fått utslag under 2023.

Tabell 3. Högsta och lägsta andelen mål som har fått ett utslag per branscher, 2023

Kontakt

Ring presstjänsten: 010-578 98 10

Författare

Mehmet Üye, analytiker

Läs mer

Färre krav skickas till Kronofogden | Kronofogden

Råd och stöd

Är du orolig för din ekonomi? Eller möter du människor som är oroliga för sin ekonomi?

Vanliga frågor om skulder och ekonomi | Kronofogden

Råd och stöd | Kronofogden

Du kan också kontakta en budget- och skuldrådgivare i din kommun. Det kostar ingenting, de har tystnadsplikt och du kan vara anonym. Du hittar kontaktuppgifter till budget- och skuldrådgivare på Konsumentverkets webbplats:

Hjälp med ekonomin hos kommunens budget- och skuldrådgivning | Konsumentverket

Du kan också ha rätt till ett personligt ombud, som kan hjälpa dig att hitta rätt stöd i samhället. För att få mer information kan du gå in på din kommuns webbplats eller ringa till kommunens växel.